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報投行/銀行重要知識:邊啲金融機構出事,政府好大機會出手救亡?


【HSBC仲重要過Goldman Sachs、UBS同DB?點解咁講?】成日都話8大BB Banks係最勁最大,喺投行界有舉足輕重嘅地位,但係你有無諗過,點先為之「最重要」?對於Regulators嚟講,又會唔會有某啲銀行比較重要——亦即係話,如果出咗事,政府會傾向出手去救呢啲銀行,避免銀行倒閉對成個經濟體系造成重大負面影響,甚至係好似2008年金融危機咁,因為大型銀行倒閉而出現骨牌效應?每年,Financial Stability Board (FSB) 都會列出全球系統重要銀行(G-SIBs),對呢啲銀行多加監管,榜上有名嘅銀行都極為重要!同學係面試時,可以利用呢個排行榜作為參考同依據,證明間銀行喺國際層面上有幾重要,因此你想加入間行去工作!今次IBankCoaching就為同學整合咗:

✅咩係FSB?

✅排行榜係根據咩嚟定斷?

✅今年最新排名指南

✅IBankCoaching小貼士

快啲俾個♥️,再睇落去!

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【咩係FSB?】

Financial Stability Board (FSB) 係一個國際組織,佢嘅目標係推動全球金融體系嘅穩定同可持續發展。佢成立喺2009年(正正就係金融危機後),組織成員包括各國嘅金融監管機構、中央銀行同埋國際金融機構。而FSB嘅主要責任有:

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⭕️監察同評估全球金融體系嘅風險同弱點

⭕️制定同推動金融監管政策同標準,確保金融體系穩定

⭕️促進國際合作,處理跨境金融體系嘅問題同挑戰

⭕️監管同監察全球系統性重要銀行(G-SIBs)

⭕️監管同監察全球系統性重要保險公司(G-SIIs)

⭕️提供金融體系風險監測同報告

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【FSB會對上榜嘅G-SIB實施咩要求?】

FSB成員機構會對全球系統重要銀行(G-SIBs)實施以下4大要求:

1️⃣較高嘅資本緩衝(capital buffer):根據國際標準,G-SIBs會被劃分入唔同嘅資本緩衝組別,要求佢哋持有更高嘅資本緩衝。每年11月更新嘅G-SIBs資本緩衝要求會喺十四個月後嘅1月生效。

所以喺現有嘅生效名單裹面,會從2025年1月1日開始對每個G-SIB組別立下需要滿足更高嘅資本緩衝嘅要求。

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2️⃣總損失吸收能力Total Loss-Absorbing Capacity(TLAC):G-SIBs需要符合TLAC標準,同埋遵守Basel III制定嘅監管資本要求。TLAC標準喺2019年1月1日已經開始逐步實施。

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3️⃣可解決性(Resolvability) :呢啲要求包括集團級嘅解決計劃同定期嘅可解決性評估。每個G-SIB嘅可解決性會喺金融穩定論壇嘅可解決性評估過程得出,並由公司危機管理小組中嘅高級監管機構進行審查。

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4️⃣更高嘅監管期望:呢啲要求包括風險管理功能、風險數據匯總能力、風險治理同內部控制方面嘅監管期望。

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【今年最新排名指南】

上面都提及到G-SIBs會被劃分入唔同嘅資本緩衝(capital buffer)組別,而總共分為5大組,數字越大代表需要越多capital buffer,亦即係代表間公司倒閉會對經濟造成越大影響,換句話講,亦都即係【最重要】嘅銀行。即刻睇吓排名啦!

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Bucket 1

⭕️Bank of Communications (BoCom), Bank of New York Mellon Groupe, BPCE, Groupe Crédit Agricole, ING, Mizuho FG, US BB Bank, Royal Bank of Canada, Santander, Société Générale, Standard Chartered, State Street, Sumitomo, Mitsui, FG, Toronto Dominion, Wells Fargo

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Bucket 2

⭕️Agricultural Bank of China, Barclays, BNP Paribas, China Construction Bank, Deutsche Bank, Goldman Sachs,Industrial and Commercial Bank of China, Mitsubishi UFJ FG, UBS

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Bucket 3

⭕️Bank of America, Citigroup, HSBC

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Bucket 4

⭕️JP Morgan Chase

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Bucket 5

暫時仲係懸空

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【IBankCoaching小貼士】

當同學面試嘅時間,十有八九都會被問到:「點解揀我哋呢間銀行?」,同學可以利用呢個排行榜,然後用呢個數據嚟證明間銀行有幾厲害/係金融體系入面有幾重要,你入到去嘅話仲可以有多global exposure!同一時間,又可以展示俾對方睇你有做足Research!所以同學記得save低個post先知道你報緊嗰間銀行有無上榜!

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最後,想提提同學,以上係2023年嘅名單, 2024嘅名單FSB將會喺2024年11月再度更新,如果同學想知道FSB最新嘅名單,睇吓邊間會被加入或者被剔除,咁就快啲follow @ibankcoaching 啦!



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