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大學生銀行入門基礎投行同銀行嘅「財富管理」部有咩分別？
【財富管理原來咁複雜？】如果話係投行同銀行報工上，有邊個部門名最容易引起誤會，咁就一定係「財富管理」😮！唔知同學有無留意到，原來投行同銀行嘅Wealth Man，係兩個完全唔同嘅部門！難入程度差天共地！唔想自己報錯Team？想知投行嘅Wealth Man- Private Banking及銀行嘅Wealth Man - Retail Banking有咩分別？咁就要俾個♥️再睇落去！
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⭕️Wealth Man係投行同銀行代表兩個唔同嘅部門？
➡️投行嘅WM一般係指前台 - 私人銀行Private Banking，即係服務UHNW有錢人嘅部門，所以有部分投行亦會將私人銀行改咗名做PBWM！
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➡️銀行就好常用WM呢個字去代表零售銀行Retail Banking，即係負責服務我同你呢啲零售客戶嘅部門，例如HSBC嘅零售銀行就係叫做「Wealth & Personal Banking 」!
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⭕️銀行嘅Wealth & Personal Banking - Retail Banking做啲咩？
➡️零售銀行服務咩客？
零售銀行主要服務普羅大眾。但同學唔好誤會，以為零售銀行嘅Intern及MT就一定要坐落分行或櫃位。事實上，零售銀行嘅Intern或MT好多時都係負責做Strategic Planning、Product Development及確保銀行服務係完善，而令到客戶使用嘅經驗係正面嘅！
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好多大銀行仲會將Digital Bank放係零售銀行架構之下。所以想入數碼銀行嘅同學，亦都要去報Wealth & Personal Banking啦！
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➡️零售銀行要做啲咩？
主要提供以下產品：
1️⃣Loan貸款 : 貸款就係客戶向銀行借錢。常見貸款有私人貸款，樓宇按揭，汽車貸款，信用卡等。Loan有分secured(有抵押）同unsecured（無抵押）。Mortgage係Secured loan ，當你無力償還貸款，銀行會收番作為抵押嘅物業。Secured loan風險較低，所以額度較高，年期較長，利率更低
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2️⃣Deposit存款：存款就係銀行向客戶借錢。常見嘅定期存款要求客戶將錢放係銀行一段時間，屆滿後就可以收番本金及利息
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3️⃣Insurance保險 ：通常銀行sell嘅係儲蓄保險，具備意外，醫療保障。儲蓄保險除左保證回報，亦有非保證回報，所指嘅係受投資組合表現影響嘅浮動回報
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4️⃣Treasury Product e.g. FX/IR Swap - 財資產品包括外匯掉期、利率交換等。即係透過買賣唔同貨幣，賺匯率升跌嘅差價
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⭕️投行嘅WM - Private Banking做啲咩？
➡️私人銀行服務咩客?
而投行嘅私人銀行雖然都好常叫做財富管理，但工作內容同服務客戶就同零售銀行差好遠啦！Private Bankers服務嘅係high-net-worth或者Ultra high-net-worth individuals，即係有錢人中嘅有錢人。佢地需要同客戶直接接觸，建立私人關係
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➡️PB要做啲咩？
PB主要有兩個職能：
1️⃣RM: 負責同客戶溝通。客人如果想做任何買賣、選用任何產品，都會同RM聯絡。佢地要做嘅Paper work 較少，需要花多啲心機係建立關係上。銀行內部亦會搞好多富豪社交活動，例如係馬會搞晚宴、賽馬觀賞日或去遊艇會搞活動等，所以Private Banker有好多機會擴展網絡，出入高檔地方🤩而幫客戶做財富傳承（Wealth Transfer）或稅務計劃（Tax Planning）亦係私人銀行好重要嘅工作
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2️⃣Investment Specialists：有錢客需要俾高昂管理費，採用嘅投資策略固然比Retail複雜得多，會用上一啲複雜嘅投資產品、結構性衍生產品，或者由RM轉介去投資對沖基金或私募基金咁。而除左RM外，私人銀行入面亦會有專責提供建議嘅Investment Specialists
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⭕️不同銀行WM分工——花旗及渣打篇：
但同學亦請留意，不同銀行嘅分工可以有好大分別！例如喺2022／23年Recruitment Season：
▶️花旗：將零售銀行拆咗做Consumer Bank、Consumer Ops及 Citi Global Wealth三個部門。同學請特別留意Citi Global Wealth其實都喺做緊零售銀行嘅財富管理，例如喺mutual funds、structured products及保險等，並唔喺投行PB嘅意思
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▶️渣打：而渣打嘅CPBB就更加複雜，囊括曬所有財富管理相關部門！簡單直接去講，就喺無論你想做投行PB或零售銀行，報渣打時都要直接報咗CPBB先！
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同學可能都無諗過只係「財富管理」呢個字都已經有更多野要留意！但無論你係想入零售、私人定其他銀行部門，都一定要繼續Follow #HKCareers ，✅掌握大學生必知嘅 #Internship／#GradJob 求職資訊，✅及搵工面試最實用嘅貼士☺️！
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